在安全生產(chǎn)責任保險的實踐中，如何有效實現(xiàn)風(fēng)險減量，一直是業(yè)界探討的焦點話題。
近日，湖北省保險行業(yè)協(xié)會風(fēng)險減量專項培訓(xùn)會議于武漢盛大開幕，安環(huán)家平臺保險事業(yè)部總監(jiān)房景華先生受邀成為主講嘉賓，其《安責險風(fēng)險減量》主題分享，深度剖析安責險事故預(yù)防服務(wù)落地核心挑戰(zhàn)，引發(fā)廣泛關(guān)注。

01
風(fēng)控困局與成本挑戰(zhàn)

安責險落地的雙刃劍

自2021年新版《安全生產(chǎn)法》賦予安責險法定地位以來，我國安責險市場如雨后春筍般蓬勃發(fā)展，尤其在八大高危行業(yè)的強制投保推動下，政策落地加速，展現(xiàn)出巨大的市場潛力。
然而，安責險的實踐之路并非坦途。
《安全生產(chǎn)責任保險實施辦法》中明確規(guī)定：保險機構(gòu)必須為投保的生產(chǎn)經(jīng)營單位提供安全生產(chǎn)事故預(yù)防服務(wù)，幫助企業(yè)查找風(fēng)險隱患，提高安全管理水平，從而有效防止生產(chǎn)安全事故的發(fā)生。

但是，目前大多數(shù)保險機構(gòu)在安責險配套事故預(yù)防服務(wù)方面依舊存在諸多問題，在落地過程中可謂是困難重重。
房景華指出，當下保險公司首要困境就是風(fēng)控團隊力量不足，風(fēng)控服務(wù)成本太高。一方面，由于安責險事故預(yù)防客戶基數(shù)大，底數(shù)不清。而保險機構(gòu)自有風(fēng)控團隊規(guī)模較小，難以滿足全國化的事故預(yù)防服務(wù)需求。另一方面，真正意義上的事故預(yù)防服務(wù)不僅需要專業(yè)的專家團隊，還需建立嚴格的服務(wù)標準以確保服務(wù)質(zhì)量。
然而，這類服務(wù)的效果與投入成正比，即高質(zhì)量的服務(wù)必然伴隨較高的成本。
遺憾的是，當前安責險中分配給事故預(yù)防的費用比例相對偏低，不足以支撐大規(guī)模、高質(zhì)量的服務(wù)供給。

02
專業(yè)壁壘與經(jīng)驗缺失
事故預(yù)防服務(wù)的隱憂

除風(fēng)控方面的痛點外，保險公司開展事故預(yù)防服務(wù)的另一個核心困境便是專業(yè)壁壘和經(jīng)驗缺失。

由于我國安責險制度的起步較晚，對于保險公司而言，安責險事故預(yù)防服務(wù)無疑是一個新生事物，缺乏成熟的標準服務(wù)模式和先例可循。

2019年，應(yīng)急管理部發(fā)布《安全生產(chǎn)責任保險事故預(yù)防服務(wù)技術(shù)規(guī)范》，明確了保險公司應(yīng)開展的七大類服務(wù)項目，包括：安全生產(chǎn)宣傳教育培訓(xùn)，安全風(fēng)險辨識、評估和安全評價，生產(chǎn)安全事故隱患排查，安全生產(chǎn)標準化建設(shè)，生產(chǎn)安全事故應(yīng)急預(yù)案編制和演練，安全生產(chǎn)科技推廣應(yīng)用以及其他有關(guān)事故預(yù)防工作等。

但這些內(nèi)容深度嵌入安全行業(yè)專業(yè)知識，對保險公司構(gòu)成了顯著的行業(yè)壁壘。
這意味著，僅靠自身力量難以將規(guī)定的七項服務(wù)內(nèi)容落到實處，更別說高標準、高質(zhì)量完成安責險事故預(yù)防。
鑒于此，大多數(shù)保險機構(gòu)開展事故預(yù)防服務(wù)，更多選擇委托安全生產(chǎn)技術(shù)服務(wù)機構(gòu)或是外部安全生產(chǎn)專業(yè)技術(shù)人員作業(yè)。
然而，這一過程中暴露出新的問題：保險公司內(nèi)部缺乏熟悉安全生產(chǎn)領(lǐng)域的專業(yè)人才，加之信息渠道有限，難以全面評估外部服務(wù)機構(gòu)或?qū)＜业膶I(yè)水平和服務(wù)質(zhì)量，使得選擇合作伙伴的過程如同“盲人摸象”。
與此同時，由于本身經(jīng)驗匱乏，保險機構(gòu)目前也沒有建立完善的服務(wù)機構(gòu)管理機制，如選擇或是替換服務(wù)機構(gòu)的標準、作業(yè)、結(jié)算及報告管理的標準等，無法真正保障事故預(yù)防服務(wù)高質(zhì)高效完成。

03
安環(huán)家平臺賦能保險業(yè)

破局安責險風(fēng)險減量

歸根結(jié)底，保險公司若想在事故預(yù)防服務(wù)領(lǐng)域取得突破，亟需克服經(jīng)驗空白、標準缺失和專業(yè)人才短缺等多重挑戰(zhàn)，構(gòu)建起一套行之有效的服務(wù)體系和管理機制。
作為安全風(fēng)險管理行業(yè)的“老兵”，安環(huán)家一直關(guān)注著安責險這個賽道，并基于21年安全風(fēng)險管理經(jīng)驗，由集團12名博士聯(lián)合300多名安全專家，針對84個細分行業(yè)的120000家工礦商貿(mào)企業(yè)的270萬類風(fēng)險數(shù)據(jù)分析運算，歷時10年重磅打造了——安環(huán)家 安全風(fēng)險管理產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(以下簡稱“安環(huán)家平臺”)。

安環(huán)家平臺一直致力于建立以“安責險”為紐帶的社會化安全生產(chǎn)服務(wù)體系，徹底打通保險與安全兩個行業(yè)信息壁壘，真正將安責險事故預(yù)防服務(wù)通過市場化機制高效落地。
通過安環(huán)家“一站式安責險事故預(yù)防服務(wù)支撐（云）平臺”，為保險公司提供安責險規(guī)?；涞氐娜轿恢危ǖ幌抻谌瞬排囵B(yǎng)體系、智能工具支撐、數(shù)據(jù)庫、全流程管控體系、優(yōu)質(zhì)服務(wù)機構(gòu)資源等等，助力保險機構(gòu)破解事故預(yù)防服務(wù)落地難題，實現(xiàn)全場景高標準高質(zhì)量落地。

平臺還提供多種產(chǎn)品組合方案，可針對保險公司具體需求進行靈活組合、個性化定制，開展安責險以及其他非車險險種的風(fēng)險減量服務(wù)。通過“鑫保云+安全專家在線app”，可靈活派單至安全專家，委托相應(yīng)事故預(yù)防服務(wù);通過，實現(xiàn)服務(wù)機構(gòu)在線承接事故預(yù)防服務(wù)，全鏈條無縫式安全閉環(huán)管理，確保服務(wù)高標準高質(zhì)量落地;通過，則可以對企業(yè)進行風(fēng)險實時追蹤及預(yù)警預(yù)測，助理保司智能決策及有效降賠。

目前，安環(huán)家平臺已經(jīng)全面開花結(jié)果，40余家保險公司相繼簽約，不亞于在行業(yè)吹皺一池春水，其漣漪必將波及到更廣闊的水域。
展望未來，安環(huán)家將以此為契機，攜手更多生態(tài)合作伙伴，打造服務(wù)于全行業(yè)、方便信息交互、統(tǒng)一服務(wù)標準、提升作業(yè)效率、科學(xué)管理風(fēng)險、方便快捷交易的安責險暨事故預(yù)防服務(wù)生態(tài)體系，共同推動安責險的高效落地與繁榮發(fā)展。