如何高質量開展安責險事故預防服務？這幾個要點是關鍵！

首頁 > 新聞資訊閱讀：發(fā)布時間：2024-01-31

政策引導，安責險市場將迎來全面爆發(fā)！

2023年10月30日-31日，時隔6年，中央金融工作會議召開，強調要發(fā)揮保險業(yè)的經濟減震器和社會穩(wěn)定器功能，并明確提出，金融業(yè)要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。

11月，全國各地金融監(jiān)管局，開始檢查安責險事故預防開展情況：未開展服務的保險公司，要求限期整改，開展事故預防服務。個別地區(qū)保險公司受到安責險短期停業(yè)的處罰。

2024年1月4日，國家金融監(jiān)管總局舉行“發(fā)揮保險業(yè)的經濟減震器和社會穩(wěn)定器功能”新聞發(fā)布會，安責險事故預防服務督查，進入各地金融監(jiān)管局年度工作計劃。

這一系列信號的背后：

都預示著安責險作為第一個強制為保險標的開展“風險減量”的險種已經迎來“全面爆發(fā)”！

事故預防服務是保險經紀高質量發(fā)展的支點

按照《安全生產責任保險事故預防技術服務規(guī)范》（AQ9010-2019），保險經紀公司可以受托保險公司，開展事故預防技術服務規(guī)范。

在安責險投保強制執(zhí)法逐步到位的大背景下，風險減量服務的落實、數(shù)字化技術的應用，企業(yè)整體安全風險的評估能力和管控現(xiàn)狀將大幅改觀，保險理賠責任認定證據(jù)鏈趨向清晰，企業(yè)保險面臨指數(shù)級增長的發(fā)展藍海。

保險經紀公司通過事故預防服務，可以為企業(yè)客戶提供風險辨識與評估、風險管理與控制，風險轉移等“一站式”風險管理服務。

但是，就現(xiàn)狀來講，保險經紀公司面臨“突出問題”：一是發(fā)展理念存在偏差。一些機構不重視保險中介專業(yè)顧問和風險管理核心價值，依然單純強調規(guī)模、速度和市場份額，輕視合規(guī)、消費者權益和社會效益。二是發(fā)展模式依舊粗放。三是發(fā)展能力不強，主體類型主要還是資源型、依附型甚至通道型機構。

“鼓勵保險中介服務實體經濟，提高在科技創(chuàng)新和產業(yè)發(fā)展中的作用。發(fā)揮保險中介作為全社會‘風險管理專家’的優(yōu)勢，支持科技創(chuàng)新，服務實體產業(yè)。”（2023年6月，保險中介高質量發(fā)展大會，原銀保監(jiān)會中介部張領偉語）

▲圖源 2023保險中介高質量發(fā)展大會

保險經紀公司轉型，不僅是實現(xiàn)高質量發(fā)展，也是應對國際競爭的需要。

2023年11月召開的金融街論壇年會，金融監(jiān)管總局黨委書記、局長李云澤在主題演講中提到，我國近年來已全國取消銀行保險領域外資持股比例，全球最大的40家保險公司近半數(shù)進入中國。當天，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布關于《關于寶馬（中國）保險經紀有限公司經營保險經紀業(yè)務的批復》和《關于安顧方勝保險經紀有限公司經營保險經紀業(yè)務的批復》，批準兩家外資保險經紀公司開展保險經紀業(yè)務。

外資保險經紀公司服務范圍廣，專業(yè)性強。國際保險經紀機構不僅從事方案設計、保險詢價、保險安排等一般性的保險經紀服務，而且能夠為客戶提供風險管理咨詢等高附加值的服務。保險經紀機構擁有一批保險和其他行業(yè)的專家，根據(jù)客戶對風險保障的需求，提供專業(yè)顧問服務。

保險經紀公司開展事故預防服務的困難和挑戰(zhàn)

1、困難與挑戰(zhàn)

2、原因分析

（1）行政調控效能發(fā)揮到極致，市場化機制正在形成中。中國安全生產領域事故多發(fā)的原因，在于安全管理領域“行政調控”力度有余和“市場調控”長期缺位的矛盾；政策性的力量強而市場性的力量弱，也是我們不得不面對的一個現(xiàn)實矛盾。當前安全生產“行政化手段”已經發(fā)揮到極致，然而“市場化手段”正在創(chuàng)建中！

如果只憑借政府的“強監(jiān)管、強督導”的執(zhí)法行為來驅動安全生產管理，那么將不可避免的發(fā)生“形式安全、“紙面安全、口號安全、兩層皮”等一系列矯枉過正問題。

“加大安全生產責任險統(tǒng)籌推進力度，健全行業(yè)主管部門、專業(yè)服務機構、保險機構參與保險服務機制，運用好社會資源和經濟手段發(fā)揮安責險的事前預防與事后保障功能。”（全國人民代表大會常務委員會執(zhí)法檢查組關于檢查《中華人民共和國安全生產法》實施情況的報告）。

（2）保險與安全跨界融合，面臨信息壁壘和人才短缺。

保險機構中，精通行業(yè)安全的專業(yè)人才隊伍普遍匱乏，對行業(yè)風險減量管理缺少數(shù)據(jù)積累、深入研究和專業(yè)技術積累。對預防服務全過程的有效管理能力較弱，尚未建立完善的配套管理制度規(guī)范，缺少服務過程監(jiān)測、績效評價、回溯分析機制，特別是數(shù)字化程度偏低，所以很難有效把控服務質量，也難以持續(xù)改進提升。

投保企業(yè)對預防服務不了解或不配合。有的投保企業(yè)不知道自己享有預防服務的權利；有的企業(yè)只是為了完成法定的投保要求，或認為保險就是賠償，對預防服務的好處沒有認知和感受；有的企業(yè)認為保險公司是代表政府進行檢查，擔心被監(jiān)管部門獲知隱患信息；有的企業(yè)不相信保險公司開展預防服務的專業(yè)能力，認為服務過程干擾正常生產經營；有的企業(yè)擔心接受服務會泄露生產技術秘密。

第三方安全服務機構不懂保險業(yè)務，保險機構不懂第三方安全技術服務，加上事故預防費用有限，傳統(tǒng)服務模式，形式化事故預防。

保險行業(yè)和第三方安全服務行業(yè)需要跨越多個學科和領域：安全工程學、保險學、風險管理學以及產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)所需的計算機、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等基礎學科，“事故預防服務”落地過程中還要跨越八大高危以及39個工業(yè)門類191個各類行業(yè)。所以安全生產是一個盤根錯節(jié)、紛繁冗雜的系統(tǒng)性領域，需要更精細化的專業(yè)社會分工，尤其是保險行業(yè)和安全行業(yè)的充分深度鏈接。然而這兩個行業(yè)在現(xiàn)實中卻有著巨大的天然鴻溝，他們的職業(yè)屬性分屬于業(yè)務導向和技術導向，他們的學科屬性也是有著巨大的天然鴻溝，他們之間的跨界合作開始變得無比重要，如何將他們無縫鏈接也成了一個現(xiàn)實難題。

安環(huán)家平臺模式解決方案

1、推動培育“以服務論英雄”的競爭導向，建立安責險市場規(guī)范運行的保障機制

（1）建立服務機構、人員和服務過程的標準規(guī)范并推動標準落地應用。以團體標準或行業(yè)標準等形式，制定發(fā)布《安全生產責任保險事故預防技術服務從業(yè)機構和人員能力評價規(guī)范》；在《安全生產責任保險事故預防技術服務規(guī)范》（AQ 9010—2019）的基礎上，進一步按照行業(yè)或服務項目分類，以行業(yè)標準、部門文件或團體標準等形式，對預防服務的全過程明確細化有關要求，包括服務內容、服務流程、質量管理、費用管理等，形成能夠具體指導保險公司、服務機構和人員開展預防服務的實用文件成果，引導提高預防服務的規(guī)范化、科學化水平。

（2）在產品建設方面，實行統(tǒng)一的安責險基礎條款，發(fā)布純風險損失率，以指導市場定價，避免惡意低價競爭和“假冒偽劣”的安責險產品。

（3）在政府監(jiān)管方面，強化完善配套的激勵約束手段，有關政府監(jiān)管部門可通過依法采取監(jiān)管談話、限期整改、通報批評、納入安全生產誠信管理體系等監(jiān)管措施，對保險公司在經營安責險業(yè)務和開展事故預防服務中的違法違規(guī)問題進行處理。

（4）在制度建設方面。深入實施安責險第三方評估公示制度，制定印發(fā)配套文件，細化評估標準，深化評估結果應用，推動投保企業(yè)積極采信評估結果，提升保險公司開展預防服務的動力。

（5）工具支撐方面。加快建設全國聯(lián)網(wǎng)的安責險信息監(jiān)管系統(tǒng)，對所有承保安責險的保險機構開展預防服務的情況盡快實現(xiàn)在線監(jiān)測，全過程加強對安責險實施情況的實時動態(tài)監(jiān)管。

（6）在組織實施方面。在政府有關部門的指導下，建立安責險市場協(xié)商機制和自律組織，支持引導相關社會組織協(xié)同保險機構、投保企業(yè)，加強對安責險事故預防服務的自主管理和自我約束，建立維護公平競爭的市場秩序；加強對企業(yè)的宣傳，充分發(fā)揮工會、企業(yè)代表性組織的監(jiān)督力量，推動廣大企業(yè)知曉并維護好自身享有的預防服務的合法權益。

2、利用三方互聯(lián)網(wǎng)平臺，實現(xiàn)安全與保險跨界融合，實現(xiàn)大數(shù)據(jù)治理

（1）建立安責險數(shù)據(jù)治理機制。依法依規(guī)促進安責險數(shù)據(jù)高效共享和有序開發(fā)利用，充分釋放數(shù)據(jù)要素價值。成立三方工作平臺，連接應急管理部等有關政府部門和相關主要保險公司，建立安責險數(shù)據(jù)治理三方機制。在三方機制框架下，基于全國安責險信息管理系統(tǒng)、保險公司業(yè)務系統(tǒng)等主要的安責險數(shù)據(jù)基礎設施，推動實現(xiàn)各方對安責險數(shù)據(jù)的共建共享，為政府監(jiān)管部門實現(xiàn)精準監(jiān)管、提高監(jiān)管效能提供數(shù)據(jù)支持；為保險公司優(yōu)化產品設計、精準厘定費率和有效實現(xiàn)風險減量提供數(shù)據(jù)服務；為有關各方提供信息查詢、政策宣傳、文件解讀等公共服務。

（2）保險機構通過三方平臺開展風險減量服務。解決保險機構在選擇第三方服務力量時，普遍存在找機構難、找人難的問題，通過配套的評價標準、供需對接機制、人才培養(yǎng)體系、行業(yè)治理機制等，有效滿足保險機構開展預防服務的需求。

（3）三方平臺為保險公司進行線上商機引流和保險產品推廣。“科技+保險公司”，精準獲客，解決財產保險公司企業(yè)客戶稀缺和轉化率低的問題；

（4）三方平臺，通過產品和工具研發(fā)創(chuàng)新。利用大數(shù)據(jù)人工智能等新技術，找到保險機構防災減損和企業(yè)安全管理的最小公倍數(shù)，解決最后0.5公里難題，以新技術和新模式驅動服務成本大幅降低的同時，對投保企業(yè)精準施策和服務，提高預防資金使用效率和效果，實現(xiàn)服務效果的可視化的有效提升；

（5）第三方安全技術服務機構，通過三方平臺的數(shù)字化系統(tǒng)賦能，實現(xiàn)安全與保險的跨界。實現(xiàn)安全與職業(yè)衛(wèi)生、環(huán)保、消防業(yè)務的跨界，多重盈利，把安責險事故預防的“項目訂單”轉化為多重盈利的“獲客”，最大程度解決事故預防費用預算不足的問題。通過市場化的手段，提高第三方服務機構和安全專家的服務積極性。